Consumidores de todas las generaciones acceden por primera vez a créditos cada año, y están satisfechos con el monto del crédito recibido.
Santo Domingo, RD. — En República Dominicana y en todo el mundo, los consumidores nuevos al crédito – aquellos que se encuentran en las primeras etapas de su trayectoria crediticia – generalmente obtienen acceso al crédito desde su primera solicitud y están satisfechos con el monto recibido.
Sin embargo, la mayoría anticipa eventos de vida o gastos en el futuro cercano para los cuales indican que tener acceso a crédito adicional será clave. Este y otros hallazgos que se desprenden del estudio global recientemente publicado por TransUnion, «Expandiendo el acceso al crédito: Una perspectiva más profunda alrededor de los consumidores nuevos al crédito».
El estudio brinda información a las entidades de crédito, tanto en los mercados crediticios desarrollados como en desarrollo, sobre cómo abordar las necesidades de crédito de los consumidores nuevos al crédito, así como sobre lo que estos consumidores valoran más en sus proveedores de crédito.
El estudio global incluyó datos de crédito y hallazgos sobre millones de consumidores de diversos mercados globales, incluyendo Canadá, Colombia, Hong Kong, India, Estados Unidos y Sudáfrica, así como resultados de una encuesta global en línea a consumidores en la República Dominicana, Brasil, Canadá, Colombia, India, Filipinas, Estados Unidos y Sudáfrica.
TransUnion definió a un consumidor nuevo al crédito (NTC, por sus siglas en inglés) como aquel sin historia de crédito tradicional en las centrales de información crediticia que abre su primer producto de crédito tradicional para préstamo de vehículo, tarjeta de crédito u otro crédito específico de países individuales.
La parte del estudio que se enfocó en datos de crédito examinó los comportamientos y el desempeño de aquellos consumidores nuevos al crédito durante los dos años siguientes a la apertura de su primer producto de crédito.
La encuesta en línea a nivel global recopiló las percepciones de dichos consumidores sobre el tema del crédito.
“La inclusión crediticia, es decir, la capacidad de los consumidores para acceder a los productos de crédito tradicionales, como tarjetas de crédito, créditos de vivienda y créditos personales, es un aspecto especialmente importante de la inclusión financiera.
Estos productos sirven como medio para la movilidad financiera de los consumidores y pueden ser una puerta de entrada a una mejor calidad de vida, permitiendo la propiedad de la vivienda, la formación de empresas y la creación de riqueza”, dijo Charlie Wise, coautor del estudio y jefe de investigación global de TransUnion.
“Cuantos más consumidores puedan participar en los mercados de crédito de un país, mayores serán las oportunidades de una amplia inclusión económica. Los datos de nuestro estudio demuestran que los consumidores nuevos al crédito suelen ser buenos riesgos, con necesidades de crédito crecientes y mostrarán lealtad a las instituciones financieras que les ofrezcan sus primeros productos de crédito,” añadió.
En República Dominicana, 205.000 consumidores abrieron su primer producto de crédito y se convirtieron en NTC durante 2022, y otros 49.000 se convirtieron en NTC en los primeros 3 meses de 2023.
En 2022, la Generación Z conformó la mayor parte de este grupo con el 56 %, seguida de los Millennials (29 %), la Generación X (11 %) y los Baby Boomers (4 %).
La tarjeta de crédito fue el primer producto más común abierto en República Dominicana en 2022, con el 63 % de los consumidores NTC eligiendo este producto, seguido de créditos personales, que fue elegido como el primer producto por el 33 % de los consumidores NTC.